在线股票配资官网从高端保障走向普惠支撑

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　　“十五五”规划建议提出，“积极应对人口老龄化，健全养老事业和产业协同发展政策机制”。国家卫生健康委数据显示，2035年我国60岁以上人口将突破4亿，占比超30%，养老问题正成为关乎国计民生的“时代命题”。

　　从2023年中央金融工作会议将养老金融列为金融高质量发展“五篇大文章”之一，到2024年《关于金融支持中国式养老事业服务银发经济高质量发展的指导意见》印发，国家对养老事业和养老金融的重视程度空前。破解“中国式养老”这道难题，金融行业重任在肩，信托作为金融行业的组成部分，该如何做？

　　从“老有所养”到“老有所享”的晚年品质保障

　　“把自己的养老安排妥帖，把财富的规矩立好，才是对全家最稳的保障。”张女士(化名)刚签署完信托文件，语气里藏着卸下重担的从容。这份由她和先生同时作为委托人共同设立的家族信托，总规模达5040万元，而这份信托的设立也为这个家庭筑起了一道跨越两代人的财富“安全网”。

　　张女士的考虑是许多高净值家庭的缩影。据提供信托服务的昆仑信托相关工作人员介绍，除了资产隔离、财富传承等考虑外，张女士设立信托的目的也与养老有关。年过50的她经营着一家企业，事业蒸蒸日上，却也被心事牵绊，如子女未来在资产处置与分配上的安排，可能未必能完全契合父母的初衷与期许。更让她担心的是，如果资产全交给子女后，未来在养老开支上是否受限？

　　信托解决了张女士的顾虑，通过结构化定向分配，让财富跟着人生阶段走，也保障了自己和爱人的长远生活质量。

　　“虽然初始规模为5040万元，但结合保单的分红收益，未来信托产生的现金流预计将达到1.1亿元，加上张女士计划后续追加资产，这份保障的分量还会不断上升。”上述负责人介绍，张女士通过养老信托自主设立条款，覆盖了居家养老的衣食住行基本需求、品质消费及机构养老费用。另外，专业机构规范化管理，破解资金非本人直接掌控的不确定性，筑牢养老财务保障。

　　现在，我国中等收入群体越来越大，老年人的需求也从“老有所养”变成了“老有所享”。

　　在业内人士看来，从生存型到品质型的转变是国内养老市场与服务发展的一大趋势，老年人不再仅满足于基本照料，而是对健康管理、精神文化、社会参与、生活品质有了更高追求。而养老服务也要从“有”到“优”，个性化、定制化、品质化的康养服务需求激增。

　　据记者了解，平安信托通过创新产品服务模式打造“保险+信托+养老服务”的养老服务信托生态体系，构建起以信托+养老服务直付为核心，涵盖医养、康养、社区直付等全方位服务的养老生态。

　　“信托是长期主义的守护者。其风险隔离的功能为养老资金筑起一道安全的‘防火墙’；其灵活分配的机制能化为一份有温度的守护清单；其财富传承的属性更能成就一份跨越代际的长久承诺。”平安信托相关负责人表示。

　　从“富人专属”到守护普通群体的养老温度

　　“信托是舶来品”“信托只帮富人管钱”——长久以来，这样的说法让信托行业自带光芒。在很多人印象里，它似乎总与大额资产、家族传承绑定，离普通百姓的生活很远，更别说困难群体的养老难题。

　　但金融的价值从来不止于锦上添花。如果说布局高端养老服务是信托行业拓展业务边界、提升市场价值的“加分项”，那么面向困难群体的普惠养老服务，则更能体现金融的温度与信托的社会责任。

　　2024年底发布的《关于金融支持中国式养老事业服务银发经济高质量发展的指导意见》提出，“鼓励围绕托养照护特殊需要设计信托产品，创新优化保险理赔条件和方式，支持更有尊严生活”。在此背景下，特殊需要信托因兼顾服务个性化和财产安全性两大优势，能够有效解决特殊需要群体的安老问题。

　　在外贸信托的牵头下，司法、行政、社区多方协同，在贵州为陈女士落地了一笔特殊需要信托。这位女士在外漂泊20年，还患有精神疾病，养老钱怎么管、生活谁来顾，一直是悬在她头上的难题。现在，专属的养老资金保障方案落了地，她的晚年生活总算有了依靠。

　　“养老、助残、扶幼是信托行业践行社会责任的重要方向，而信托能够为老年群体、残障人士、困境儿童等特殊群体提供定制化权益保障。”某信托业内人士表示。

　　这个案例不是孤例，当下，信托正以更灵活的姿态走进更多老人的生活。值得关注的是，依托不动产信托登记试点，不少信托公司推出了面向长者的“养老”系列不动产信托服务，专门帮老年人实现“住有所安、老有所依”的心愿。

　　以天津落地的不动产信托财产登记为例，委托人刘女士将其名下位于红桥区的一处住宅房产委托设立不动产信托，作为其养老保障，以信托资产管理和处置的收入用于支付其老年日常生活支出、个性化的生活照料、医疗费用。

　　从信托公司的实践可以看出，信托行业正用多种实践回应“中国式养老”的时代命题。这种高端有品质、普惠有温度的发展格局，既符合构建多层次、多元化养老金融体系的要求，也体现出了信托制度的独特价值。

　　养老问题关系到民生福祉，也关系到国家发展大局。2028年基本建立养老金融体系的目标越来越近，信托行业还需要进一步深化创新。在高端领域，要继续完善“金融+服务”的融合机制在线股票配资官网，把服务做得更细致；在普惠领域，要多和政府、社会机构合作，扩大服务范围，降低服务成本，让每一位老人都能安享晚年。这既是行业发展的必然方向，更是金融服务人民的初心。

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